저희 경우 그동안 여유자금이 없어서 저축은 별로 하지 못하고 살았는데요. 최근에 모기지도 (23년만에) 다 갚고, 차 할부금도 없고, 아이들도 다 커서 저축을 좀 하게 되었어요

그동안 저축을 많이 못하다 보니까 정부에서 주는 세금혜택을 주는 TFSI, RRSP에 돈을 채울수 있는 공간이 많이 생겼어요

아내와 저 합쳐서 거의 36만불어치 넣을수가 있어요

첨부 사진은 저희 부부가 현재 가용할수 있는 Room인데 제가 16만2천불, 아내가 19만6천불. 도합 36만불입니다. 

몇년전부터 TFSA에 돈을 넣으면서 저축을 하고 있었는데 이게 지난 12개월 기준 수익율이 21%나 되었어요 그래서 이참에 모기지를 얻어서 이 돈을 대부분 채워 넣으려고 현재 준비중입니다. 

모기지나 Line of Credit은 이자가 4~6%수준이니까 여기서 돈을 빼서 펀드를 구입하는게 이득인 셈이죠

게다가 TFSA, RRSP에서 생기는 수익은 세금을 내지 않아도 되니까 좋구요. 

그동안 TFSA에 여유공간도 많은데 왜 은행돈을 빌려 넣을 생각을 안했나 모르겠어요 이제서야 생각이 났어요. 

추신

1) 저의 경우 약 8년전 은행빛을 내서 투자를 한적이 있었고 거기서 수익이 제법 났었는데요.  6년동안 6만불 수익이 나서 다른 용도로 필요해 펀드를 팔았는데 그게 TFSA구좌를 이용하지 않고 일반 구좌로 구입해서 6만불 소득에 대한 50%인 3만불이 소득으로 잡혀 세금을 왕창 낸적이 있어요. 속이 많이 쓰렸죠.  

2) 주택의 경우 내가 사는 집값이 오르면 나중에 팔때 차익에 대한 세금이 없어요 다만 여분의 주택에 대해서는 팔때 차액에 대한 50%에 대해 세금이 부과됩니다

3) TFSA는 세금절약 구좌로 여기서 만들어지는 수익은 차액에 대한 세금이 없으므로 이걸 최대한 이용하는게 좋습니다. RRSP는 내가 넣은 금액만큼 세금 절감 효과가 있구요 이것도 생기는 소득에 대한 세금이 없구요

4) TF나 RR모두 펀드, 증권, 주식등 내가 원하는곳에 저축할수 있어요 위험부담을 어느정도로 둘지, 장기로 갈지 단기 수익이 목적인지에 따라 선택하면 되구요 이런것들은 펀드매니저들과 상의해 결정하면 되겠습니다

참고로 수익성이 높은걸 택하면 이익은 고사하고 원금까지도 손해를 볼수 있는 위험부담은 감수해야 합니다.